Keš kredit može da obezbedi novac za renoviranje, kupovinu automobila, školovanje, putovanje ili izmirenje neplaniranih troškova. Za razliku od namenskih kredita, banka uglavnom ne zahteva dokaz o tome kako će odobrena sredstva biti potrošena. Upravo ta sloboda čini gotovinske kredite privlačnim, ali ne znači da ponudu treba prihvatiti bez detaljnog poređenja.
Banke u Srbiji razlikuju se prema kamatnim stopama, maksimalnom iznosu kredita, periodu otplate, uslovima prenosa zarade i mogućnosti online apliciranja. Pojedine ponude namenjene su klijentima sa primanjima do 100.000 dinara, dok druge omogućavaju veće iznose, refinansiranje postojećih obaveza ili kredit sa dodatnim osiguranjem.
Pravi izbor ne zavisi samo od toga koja banka oglašava najnižu kamatu. Potrebno je proveriti koliko novca korisnik ukupno vraća, da li postoje dodatne naknade i koliko će nova rata opteretiti mesečni budžet. Ovaj vodič pomaže da se ponude banaka razumeju i uporede pre podnošenja zahteva.
Odredite koliko novca vam je zaista potrebno
Pre poređenja banaka treba precizno odrediti potreban iznos. Uzimanje većeg kredita samo zato što banka može da ga odobri povećava mesečnu ratu i ukupan trošak kamate. Bolje je pozajmiti iznos koji rešava konkretan finansijski cilj.
Važna je i procena prihvatljive rate. Ona mora da ostavi dovoljno prostora za račune, hranu, stanovanje, prevoz i nepredviđene izdatke. Kredit može biti formalno dostupan, ali to ne znači da je bezbedan za svaki kućni budžet.
Treba razmotriti i koliko dugo će predmet ili usluga finansirani kreditom biti korisni. Nije racionalno godinama otplaćivati kratkotrajnu potrošnju. Duži rok ima više smisla kod većih i dugoročnijih ulaganja, dok manje troškove treba zatvoriti u što kraćem održivom periodu.
Kako se prepoznaju najpovoljniji keš krediti?
Najpovoljniji keš krediti nisu uvek oni koji imaju najnižu oglašenu nominalnu kamatu. Za pravilno poređenje treba pogledati efektivnu kamatnu stopu, poznatu kao EKS. Ona uključuje kamatu i određene troškove koji ulaze u cenu finansiranja.
Ponude se moraju upoređivati za isti iznos i isti rok otplate. Kredit od 500.000 dinara na tri godine ne može se ravnopravno porediti sa kreditom od milion dinara na šest godina. Niža rata kod dužeg roka često znači da će korisnik ukupno platiti više.
Treba proveriti i naknadu za obradu, trošak Kreditnog biroa, menice, održavanje računa i eventualnu premiju osiguranja. Korisno je zatražiti reprezentativni primer ili personalizovanu ponudu sa ukupnim iznosom koji se vraća banci.
Šta keš kredit ProCredit Banke donosi korisniku?
ProCredit Bank, odnosno PCB, ima dinarski keš kredit sa fiksnom kamatnom stopom. Za zaposlene i penzionere čija primanja iznose do 100.000 dinara banka objavljuje kamatu od 7,50%, iznos od 120.000 do 1.000.000 dinara i rok otplate od 12 do 71 mesec.
Kod ove ponude zahteva se prenos primanja najmanje u visini ukupnih mesečnih obaveza prema banci, dok se u objavljenim uslovima navodi da nema sredstava obezbeđenja. Konačno odobrenje i mogući dodatni zahtevi zavise od procene kreditnog rizika svakog klijenta.
PCB je posebno zanimljiv korisnicima koji žele da početnu procenu obave preko interneta. Jasno prikazani uslovi i reprezentativni primer omogućavaju da se pre kontakta sa bankom procene rata, period otplate i stvarna održivost zaduženja.
Online kalkulator PCB banke olakšava planiranje rate
Online kreditni kalkulator ProCredit Banke omogućava izbor vrste kredita, unos željenog iznosa i izračunavanje približne mesečne rate. Nakon obračuna korisnik može da nastavi ka podnošenju zahteva putem interneta.
Najveća vrednost kalkulatora nalazi se u brzom testiranju više mogućnosti. Korisnik može da proveri kako se rata menja kada izabere manji iznos ili kraći rok. Tako može da pronađe odnos između mesečne obaveze i ukupnog perioda otplate koji odgovara njegovom budžetu.
Rezultat kalkulatora ima informativnu ulogu. Konačna ponuda zavisi od prihoda, radnog odnosa, podataka iz Kreditnog biroa i postojećih zaduženja. Ipak, kalkulator sprečava da korisnik u proces uđe bez osnovne predstave o visini buduće obaveze.
Kako izgledaju ponude Banca Intesa, OTP i Raiffeisen banke?
Banca Intesa nudi Intermezzo keš kredit, uz fiksnu ratu i mogućnost određenih pogodnosti u otplati. Maksimalni oglašeni iznos ide do 3.500.000 dinara, a postojećim korisnicima digitalnog bankarstva sredstva mogu biti dostupna putem Intesa Mobi aplikacije. Za klijente sa primanjima do 100.000 dinara objavljena je posebna ponuda sa nominalnom kamatom od 7,50%.
OTP banka nudi dinarske keš kredite sa fiksnom kamatom, u rasponu od 150.000 do 5.000.000 dinara i sa rokom do 71 mesec. Visina kamate zavisi od iznosa i perioda otplate. Za određene online kredite moguće je aplicirati putem m-bank aplikacije ili elektronskog bankarstva.
Raiffeisen banka oglašava dinarski keš kredit sa fiksnom kamatom od 7,90%, iznosom do 4.000.000 dinara i rokom do 70 meseci. Za klijente sa primanjima do 100.000 dinara dostupna je posebna ponuda sa kamatom od 7,50%, u skladu sa uslovima banke.
Šta nude NLB Komercijalna, Erste i UniCredit banka?
NLB Komercijalna banka nudi keš kredite do 5.000.000 dinara, sa fiksnom ratom i periodom otplate do 71 mesec. Banka navodi da nema naknade za obradu, a na sajtu je dostupan kalkulator za proveru približne rate.
Erste banka ističe fiksnu ratu tokom celog perioda otplate i mogućnost povoljnijih uslova uz online zahtev. Njihov kalkulator omogućava unos iznosa kredita i perioda otplate kako bi se dobila procena mesečne obaveze.
UniCredit Bank ima keš kredite sa fiksnom kamatom, sa osiguranjem ili bez njega, kao i ponude bez obaveznog prenosa cele zarade, u zavisnosti od proizvoda. Postojeći korisnici mogu za određene ponude aplicirati putem mBanking aplikacije bez odlaska u ekspozituru.
Kada treba razmotriti AikBank i Banku Poštanska štedionica?
AikBank nudi keš kredite od 200.000 do 5.000.000 dinara. Maksimalan iznos zavisi od kreditne sposobnosti, prihoda, zaposlenja i podataka iz Kreditnog biroa. Banka ima i posebne pogodnosti za nove klijente koji otvore račun i prenesu zaradu.
Ponuda AikBanke može biti interesantna korisnicima kojima je potreban veći iznos, ali i onima koji razmatraju promenu banke. Ipak, pogodnosti vezane za novi račun treba odvojiti od redovnog keš kredita i proveriti koliko dugo važe.
Banka Poštanska štedionica ima više modela gotovinskih kredita, uključujući kredit sa fiksnom kamatom, životnim osiguranjem, osiguranjem od nezaposlenosti i ponudu za penzionere. Kod kredita sa životnim osiguranjem objavljen je raspon od 100.000 do 4.000.000 dinara i otplata od 13 do 71 mesec.
Da li je bolji kredit sa osiguranjem ili bez njega?
Kredit bez osiguranja obično ima jednostavniju strukturu troškova. Korisnik plaća ratu prema ugovorenom planu, ali nema dodatnu zaštitu za događaje koje bi određena polisa mogla da pokrije.
Kod kredita sa osiguranjem treba proveriti šta je tačno osigurano. Polisa može biti povezana sa životnim osiguranjem, gubitkom zaposlenja ili drugim rizicima. Nije dovoljno videti samo naziv proizvoda, već treba pročitati uslove, ograničenja i isključenja iz pokrića.
Ponuda sa osiguranjem može imati drugačiju kamatu, ali polisa utiče na ukupnu cenu. Zbog toga treba porediti EKS i ukupan iznos za vraćanje, a ne samo mesečnu ratu. Banka Poštanska štedionica, UniCredit i druge banke nude različite modele sa osiguranjem i bez njega.
Kada je refinansiranje bolje od novog keš kredita?
Novi keš kredit nije najbolje rešenje kada korisnik već otplaćuje nekoliko obaveza. U tom slučaju refinansiranje može spojiti kredite, kartice i dozvoljeni minus u jednu mesečnu ratu.
Refinansiranje ima smisla ako smanjuje ukupno mesečno opterećenje ili donosi povoljniju cenu finansiranja. Produženje roka može smanjiti ratu, ali istovremeno povećati ukupan iznos kamate. Zato treba proveriti obe vrednosti.
Korisnik može refinansiranjem dobiti i dodatni keš, ali taj deo predstavlja novo zaduženje. Pre prihvatanja ponude treba jasno odvojiti iznos namenjen zatvaranju starih dugova od novca koji će biti isplaćen na račun.
Napravite završno poređenje pre podnošenja zahteva
Izaberite najmanje tri banke i od svake zatražite ponudu za isti iznos i rok. Zabeležite nominalnu kamatu, EKS, mesečnu ratu, ukupan iznos za vraćanje, troškove računa i uslove prevremene otplate.
ProCredit Bank zaslužuje posebno mesto u poređenju zbog kamate od 7,50% za korisnike sa primanjima do 100.000 dinara, jasnog prikaza uslova i online kalkulatora kroz koji se može proceniti rata i započeti zahtev.
Korisnicima kojima je potreban viši iznos mogu biti zanimljive ponude OTP, NLB Komercijalne, AikBanke, Banca Intesa ili Raiffeisen banke. Oni kojima je važan digitalni proces treba da porede PCB kalkulator sa online ponudama Intese, OTP-a, UniCredita i drugih banaka.
Najbolji keš kredit nije najveći iznos koji banka želi da odobri, već najmanje skupo zaduženje koje rešava stvarnu potrebu. Ponude i promotivni uslovi se menjaju, pa sve podatke treba proveriti na dan podnošenja zahteva.
Leave a Reply